Entnahmeplan-Rechner
Planen Sie Ihre finanzielle Freiheit: Wie lange reicht Ihr Depot? Wie viel können Sie monatlich entnehmen? Der Entnahmeplan-Rechner – auch Entsparrechner genannt – beantwortet diese Fragen.
Entnahmeplan-Rechner
Wie lange reicht mein Depot? – Entsparphase berechnen
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan (auch: Auszahlplan, Entsparplan) ist die strukturierte Auflösung eines angesparten Vermögens über einen definierten Zeitraum. Wer finanzielle Unabhängigkeit oder einen frühzeitigen Ruhestand (FIRE) anstrebt, muss wissen: Wie lange reicht mein Depot bei einer bestimmten monatlichen Entnahme – und welche Rendite kann ich dabei noch erzielen?
Die 4%-Regel – Was steckt dahinter?
Die 4%-Regel stammt aus der 1998 veröffentlichten Trinity Study (Cooley, Hubbard, Walz). Sie besagt, dass ein breit gestreutes Aktienportfolio eine jährliche Entnahmerate von 4 % historisch über mindestens 30 Jahre überstand – unabhängig vom Eintrittszeitpunkt. Das entspricht einem Faktor 25: Wer 2.000 € monatlich braucht, benötigt 600.000 € Depot. Für längere Zeiträume (Ruhestand mit 40) empfiehlt sich eher die konservative 3%-Regel (Faktor 33).
D = Monatsbedarf × 12 / 0,042.000 €/Monat → 600.000 € Depotn = −ln(1 − D×r/E) / ln(1+r)D = Depot, r = Monatsrendite, E = EntnahmeA = D×(r×(1+r)ⁿ) / ((1+r)ⁿ−1)Höhere Entnahme, aber Depot auf 0Was ist der Unterschied zwischen 4%-Regel und Annuität?
Bei der 4%-Regel bleibt das Depot idealerweise erhalten oder wächst sogar – Sie entnehmen nur die Rendite (grob). Bei einer Annuität planen Sie, das Depot über eine feste Laufzeit (z. B. 30 Jahre) komplett aufzubrauchen – dafür sind höhere monatliche Entnahmen möglich. Die Annuität eignet sich besser für Menschen mit gesicherter Zusatzrente (GRV, Betriebsrente).
Was ist FIRE und wie viel Depot brauche ich dafür?
FIRE (Financial Independence, Retire Early) bezeichnet den Ansatz, früh finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Die Varianten: „Lean FIRE" (1.500 €/Monat → ~450.000 €), „Regular FIRE" (2.500 €/Monat → ~750.000 €), „Fat FIRE" (4.000 €+ /Monat → ~1,2 Mio. €). Basis ist jeweils die 4%-Regel.
⚠️ Vergangenheitsrenditen bieten keine Garantie. Die 4%-Regel gilt für US-Märkte; internationale Portfolios können abweichen. Kein Ersatz für Finanzberatung.